ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง การวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม บัญชีเงินฝากประจำ เป็นหนึ่งในตัวเลือกการออมที่ง่าย ปลอดภัย และเหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มต้นวางแผนการเงิน
ทำความรู้จักกับบัญชีเงินฝากประจำ
บัญชีเงินฝากประจำ คือบัญชีที่กำหนดระยะเวลาฝากที่แน่นอน โดยทั่วไปมีตั้งแต่ 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน ไปจนถึง 24 เดือน หรือมากกว่า ข้อดีคือให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และมีความเสี่ยงต่ำเพราะได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
ข้อดีของการออมผ่านเงินฝากประจำ
- ความปลอดภัยสูง เพราะเงินฝากได้รับการคุ้มครองจากภาครัฐ
- อัตราดอกเบี้ยแน่นอน ไม่ผันผวนตามสภาวะตลาด
- ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเปิดและรักษาบัญชี
- สามารถใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมได้
- มีความยืดหยุ่นในการเลือกระยะเวลาฝาก
- ดอกเบี้ยที่ได้รับสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
กลยุทธ์การออมเงินผ่านบัญชีเงินฝากประจำเพื่อเกษียณ
- การฝากแบบขั้นบันได
วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาสภาพคล่องและได้ผลตอบแทนที่ดี โดยแบ่งเงินออมเป็นก้อนๆ ฝากในระยะเวลาที่แตกต่างกัน เช่น แบ่งเงิน 300,000 บาท เป็น 3 ก้อน ฝาก 6 เดือน 12 เดือน และ 24 เดือน ตามลำดับ
- การต่ออายุอัตโนมัติ
เมื่อครบกำหนด สามารถตั้งค่าให้ต่ออายุการฝากโดยอัตโนมัติ ทำให้ไม่พลาดการออมต่อเนื่อง และยังได้รับดอกเบี้ยในอัตราพิเศษสำหรับลูกค้าที่ต่ออายุการฝาก
- การทยอยฝากรายเดือน
หลายธนาคารมีผลิตภัณฑ์เงินฝากประจำแบบทยอยฝากรายเดือน ซึ่งช่วยสร้างวินัยการออมและลดภาระการฝากเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว
การวางแผนการออมอย่างเป็นระบบ
ประเมินความต้องการใช้เงินยามเกษียณ
- คำนวณค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณ
- พิจารณาอายุที่ต้องการเกษียณ
- คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อในอนาคต
กำหนดเป้าหมายการออมที่ชัดเจน
- ตั้งเป้าหมายจำนวนเงินที่ต้องการมี ณ วันเกษียณ
- คำนวณจำนวนเงินที่ต้องออมต่อเดือนหรือต่อปี
- วางแผนระยะเวลาการฝากให้สอดคล้องกับเป้าหมาย
จัดสรรเงินออมอย่างเหมาะสม
- แบ่งสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ
- พิจารณาสภาพคล่องที่ต้องการ
- กระจายความเสี่ยงในการลงทุน
ข้อควรระวังในการฝากเงินประจำ
- การถอนก่อนกำหนดอาจได้รับดอกเบี้ยน้อยลงหรือไม่ได้รับเลย
- ควรศึกษาเงื่อนไขการฝากและถอนให้ละเอียด
- พิจารณาอัตราดอกเบี้ยสุทธิหลังหักภาษี
- ระวังการล็อคเงินไว้นานเกินไปจนขาดสภาพคล่อง
การเริ่มต้นออมเงินผ่านบัญชีเงินฝากประจำเพื่อวัยเกษียณไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่ เพียงแค่มีวินัยในการออมและวางแผนอย่างเป็นระบบ ก็สามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตได้ สำคัญที่สุดคือต้องเริ่มต้นให้เร็วที่สุด เพราะยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งมีเวลาให้เงินงอกเงยผ่านดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้น